Antes de declarar bancarrota

El mejor consejo es simplemente: !No lo haga!

Como cualquier otro problema, siempre hay más de una solución o alternativa para no tener que declarar bancarrota. Salir de una situación financiera negativa es una tarea difícil, sin embargo, declarase en bancarrota no es la solución más sencilla.

Tenga en consideración los siguientes puntos antes de declararse en quiebra:

• ¿Cuáles son mis alternativas?
• ¿Cómo puedo mejorar mi presupuesto?
• ¿Puedo vender o liquidar algo para mejorar la situación?
• ¿Puedo mejorar mi presupuesto si obtengo un segundo empleo?
• ¿Puedo negociar los términos de mi deuda con mis acreedores?
• ¿Cómo me afectará esta decisión en el futuro a mí y a mi familia?
• ¿Qué ocurrirá con mi cónyuge?
• ¿Qué pasará con mis hijos?
• ¿Cómo será mi vida de aquí en adelante?
• ¿Volveré a tener crédito?
• ¿Seré capaz de hacer tratos con instituciones financieras en el futuro?
• ¿Seré capaz de rentar un apartamento o comprar una casa en el futuro?

Visite nuestra sección de recursos para más información acerca de como mejorar su situación financiera. La mayoría de las compañías y agencias están dispuestas a brindarle consejos o ayuda para salir adelante.

No se deje influenciar por abogados que insistan en que la bancarrota es su única alternativa. Tenga en mente que los abogados están vendiéndole sus servicios. Si ud. no los contrata, los abogados no ganan dinero. Si ud. contrata al abogado, deberá pagar honorarios que generalmente empiezan en $1000 dólares.

¿Como puedo salir de la quiebra si ya declaré bancarrota?

Si ya declaró bancarrota bajo el Capítulo 13, lo mejor que puede hacer es mantenerse en él hasta el final. Si se sale del plan, puede sufrir severas consecuencias legales que deben ser evaluadas antes de tomar esta decisión. Para acelerar el proceso, ud. puede incrementar sus pagos y así salir de la quiebra antes de lo planeado.

Si declara bancarrota bajo el Capítulo 7 y sus deudas han sido eliminadas, ud. deberá establecer un nuevo plan financiero que no dependa de su crédito. Le será difícil obtener crédito con las compañías más prestigiosas, y si es aprobado, generalmente tendrá que pagar tasas de interés altísimas. Es mejor que se mantenga alejado de esta opción.

La mejor idea en este caso en depositar efectivo en el banco, y pagar todo con el efectivo a mano. Para la mayoría de la gente, es mejor tratar de restablecer crédito después de dos años. Comience a reconstruir su crédito abriendo cuentas a crédito con límites bajos, y comprando cosas en pequeñas cantidades. Pagando sus estados de cuenta a tiempo, ud. estará demostrando que puede manejar sus finanzas responsablemente y es digno de una nueva oportunidad.

Sin embargo, cualquier tipo de información negativa en su nuevo crédito (tales como pagos morosos o pagos bajo el monto mínimo) dañara sus esfuerzos para restablecer crédito severamente. Las compañías de crédito buscan patrones de conducta que indiquen que ud. puede manejar sus finanzas exitosamente.

La bancarrota en la peor forma de fracaso financiero. La mejor estrategia para la persona que ya ha declarado bancarrota es evitar más crédito y pagar por todo en efectivo.

¿Qué puede causar la bancarrota?

La causa más común de quiebra o bancarrota es una mezcla de malas decisiones financieras, falta de un fondo de ahorro o seguro para hechos imprevistos o situaciones de emergencia. Generalmente, la bancarrota ocurre dentro de un cierto periodo a raíz de eventos tales como un divorcio, enfermedades, accidentes o pérdida del empleo. El escenario más común es la acumulación excesiva de deudas en combinación con uno de los eventos anteriormente mencionados.

La mejor técnica para evitar la quiebra es tener ahorrado suficiente dinero para vivir sin problemas por 90 días. Esta cantidad debe ser suficiente para cubrir gastos en caso de enfermedad, pérdida del empleo, u otro tipo de emergencias por el estilo. Además es necesario tener seguros para proteger su propiedad y su bienestar, como por ejemplo: seguro automotriz, seguro de vivienda, seguro de salud y seguro de atención dental. Estos seguros son extremadamente valiosos en caso de pérdidas imprevistas, accidentes o enfermedades.

En caso de divorcio, el dilema es aún más complicado. Generalmente ambos cónyuges necesitan tener buen crédito para iniciar una nueva vida en soltería. Sin embargo, muchos matrimonios terminan en una situación financiera débil o en la bancarrota. Ambos cónyuges deben hacer un esfuerzo para evitar daños a su crédito a raíz del divorcio.

Finalmente, la Administración de Federal de la Vivienda (FHA) recomienda no gastar más de un 25% de sus ganancias mensuales en pago o renta de su hogar. Además, esta agencia recomienda que el total de sus pagos mensuales de deudas no excedan el 40% de sus ganancias mensuales. Es una buena idea poner un 10% de su sueldo en una cuenta de ahorro, 40% en deudas, incluyendo renta o pagos de su hogar si es propietario, y dejar el 50% restantes para cubrir el resto de sus gastos cotidianos como alimentos, gasolinas, etc.